原標題：啟動縣域金融創(chuàng)新發(fā)展強力引擎

　◆山東首開先河,啟動10個縣(市、區(qū))金融創(chuàng)新發(fā)展試點。目前,各試點地區(qū)初步形成各具特色的創(chuàng)新模式
　◆即墨金融機構(gòu)達60家,鄒平將視野投向國外資本市場,兗州和茌平架起銀行與中小企業(yè)溝通的信息橋梁
　◆一場基于創(chuàng)新的金融“新棋局”正在更廣闊范圍展開:諸城引入商業(yè)保險參與社會管理、廣饒規(guī)范引導民間融資……
　　□　本報記者　孟　佳　本報通訊員　劉曉東　

　　《山東省人民政府關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》發(fā)布,把推進縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點作為全省優(yōu)化金融服務,支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的重要措施。
　　縣域既是山東經(jīng)濟的“短板”,也是改善“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務的出發(fā)點和立足點。抓住縣域這個“牛鼻子”,啟動金融創(chuàng)新強力引擎,非常契合山東的省情。
　　山東首開先河,啟動了10個縣(市、區(qū))的金融創(chuàng)新發(fā)展試點。截至目前,各試點縣市初步呈現(xiàn)出各類金融組織競相發(fā)展、金融創(chuàng)新遍地開花的良好局面,資金持續(xù)向“小微”和“三農(nóng)”領(lǐng)域集聚,試點縣(市、區(qū))初步形成了各具特色的創(chuàng)新模式。
　　對此,省金融辦主任李永健說:雖然縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點是新事物,但只要因地制宜、勇于探索,每項金融創(chuàng)新都可能帶來縣域經(jīng)濟二次騰飛的機遇。實踐證明,金融強,則縣域強；縣域強,則全省強。
雙贏格局
　　7月5日,國務院進一步明確了金融支持“小微”和“三農(nóng)”的政策指向,而山東10個試點縣(市、區(qū))在創(chuàng)新實踐中探索出多條路徑。
　　壽光有80萬畝蔬菜,40多萬個蔬菜大棚。農(nóng)民擴建或升級蔬菜大棚時,資金需求量大,通過慣有的聯(lián)保方式,額度低、風險高,很難獲得銀行貸款支持。壽光經(jīng)管局為農(nóng)戶提供現(xiàn)場丈量評估服務,頒發(fā)大棚所有權(quán)證和評估價值證明,銀行以所有權(quán)證做抵押為農(nóng)民發(fā)放貸款。同時,壽光財政還按年均新增創(chuàng)新業(yè)務貸款額的1.5%給予金融機構(gòu)風險補償。
　　圍繞支持“小微”和“三農(nóng)”,我省縣域金融機構(gòu)有諸多創(chuàng)新產(chǎn)品,如海域海島使用權(quán)、鋼結(jié)構(gòu)、林權(quán)、農(nóng)村住房、土地經(jīng)營權(quán)、牲畜活體、品牌、倉單、動產(chǎn)等新型抵(質(zhì))押業(yè)務。這些以擴大抵押物范圍為核心的融資方式創(chuàng)新,為縣域企業(yè)發(fā)展注入資金動力。
　　妙府老酒總經(jīng)理于秦峰對此感觸頗深。2009年,受金融危機影響,企業(yè)資金鏈幾近斷裂。危難時刻,民生銀行、光大銀行推出品牌質(zhì)押、庫存老酒質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈擔保貸款等產(chǎn)品,為于秦峰融到了上千萬貸款。有了這幾筆資金,妙府老酒逆勢而上,企業(yè)總資產(chǎn)從原來的5000萬元遞增到現(xiàn)在的3.2億元。
　　即墨融資創(chuàng)新活動一直十分活躍,金融組織體系的發(fā)展完善功不可沒。目前即墨金融機構(gòu)60家,其中銀行機構(gòu)23家、保險機構(gòu)34家、證券機構(gòu)3家,小額貸款公司、典當公司等地方金融組織16家。這極大促進了即墨金融市場的競爭,助推形成良好金融創(chuàng)新氛圍。
　　用即墨金融辦主任黃祖棟的話說,銀行多了有很多好處,最明顯的就是利于小微企業(yè)融資。“各銀行存貸款壓力很大,競爭充分了,就會反過來主動找企業(yè),主動創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品、提供新服務。”
　　自去年開始,民生銀行嘗試在即墨專業(yè)市場投放無抵押無擔保純信用貸款,以借款人現(xiàn)金流、銀行流水、水電費等為考察指標,單戶授信額度最高100萬元,流程簡單,5個工作日左右就能獲批,短短一年多已投放信用貸款超過7.6億元。招商銀行也推出“市場貸”產(chǎn)品,采用商鋪或攤位承租權(quán)質(zhì)押等多種擔保方式,主要向以市場批發(fā)商和個人經(jīng)營者發(fā)放,每戶貸款金額最高可達300萬元,授信期限最長3年。
　　在即墨,產(chǎn)業(yè)與金融通過相互融合、促進,形成了雙贏格局。即墨目前共有28處專業(yè)市場,包括服裝批發(fā)市場、小商品城、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、布匹批發(fā)市場等,成為拉動即墨當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要力量。2012年,即墨市完成地區(qū)生產(chǎn)總值788億元,地方財政預算收入50.6億元。與此同時,圍繞發(fā)達的市場,也成就了即墨鮮明的專業(yè)市場金融服務特色。截至2013年6月末,即墨銀行機構(gòu)針對專業(yè)市場授信42億元,貸款余額20億元。截至今年6月末,即墨市小微企業(yè)貸款245.9億元,占貸款總額的51.5%。
他山之石
　　一個縣,9家上市公司,上市公司提供的稅收占到財政收入的一半,這是鄒平,其上市公司個數(shù)與融資額均居全省縣域第一位。資本“洼地”的形成,始于發(fā)展思路的解放。“企業(yè)實現(xiàn)上市融資,就相當于招商引資。而且企業(yè)有了資金后的持續(xù)投資,會帶來新的增長點,有利于經(jīng)濟‘轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)’。”鄒平縣金融辦主任吳成軍說。
　　解決縣域經(jīng)濟融資困局,形成資本洼地效應,國外資本市場的“他山之石”,亦可為我所用。鄒平作為縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點之一,早已將視野投向國外資本市場。目前,該縣9家上市公司中,有7家在境外上市,累計實現(xiàn)境外融資192.8億元,列全省縣級第一。
　　直接融資規(guī)模井噴后,對間接融資也起到明顯的帶動效應。截至目前,鄒平各大銀行的貸存比均超過百分之百,從另一個側(cè)面印證了這里的洼地效應。
　　資本的洼地,隨之而來的是經(jīng)濟高地。“區(qū)域經(jīng)濟對接資本市場后,經(jīng)濟發(fā)展會有一個坐電梯效應。如果不積極借道資本市場,那就只能一個臺階一個臺階上樓梯。所以說,鄒平縣經(jīng)濟快速崛起至全省第二位,正是得益于區(qū)域經(jīng)濟與資本市場的有效融合。”吳成軍說。
　　除上市外,債券市場也是直接融資的重要方式之一,同樣可以形成資金洼地的效應。作為以債券發(fā)行為試點內(nèi)容的縣市,禹城根據(jù)不同債券融資工具的特點和發(fā)行要求,通過宣傳發(fā)動、考核激勵、財政補貼等方式,引導不同類型的企業(yè)采取不同的債券融資策略。如針對通裕重工、龍力生物等規(guī)模、實力較大的上市企業(yè),主要幫助其進行銀行間市場短期融資券發(fā)行；而綠健生物、東君乳業(yè)等企業(yè),則著重利用中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債融資等。目前,禹城的“債券板塊”實現(xiàn)了多點開花,初步架起了縣域企業(yè)和資本市場之間的新橋梁。
　　7月12日,隨著齊魯股權(quán)托管交易中心濟寧管理中心的揭牌,濟寧隨之成為全省性股權(quán)交易市場魯西南“戰(zhàn)略要地”。而利用場外市場,形成資本洼地,助推中小企業(yè)發(fā)展,也是我省縣域金融創(chuàng)新的又一力作。
　　齊魯股權(quán)托管交易中心成立于2012年底,現(xiàn)已初步形成了股權(quán)托管、掛牌交易、上市孵化、融資服務、綜合展示和企業(yè)規(guī)范等六大平臺功能,并在全省范圍內(nèi)設立了藍色經(jīng)濟區(qū)管理總部、黃三角區(qū)域總部、魯南區(qū)域總部和魯西區(qū)域總部四大區(qū)域管理總部。
　　截至目前,齊魯股權(quán)托管交易中心已在省內(nèi)設立工作機構(gòu)達到38個,掛牌企業(yè)覆蓋全省62個縣(市、區(qū)),實現(xiàn)掛牌企業(yè)138家、托管企業(yè)271家,推動企業(yè)實現(xiàn)各類融資66億元,針對掛牌企業(yè)銀行授信額度近100億元。
紅利效應
　　中小微企業(yè)普遍存在的融資難、融資貴問題,很大程度上是指融資的時間成本高。一個普通的銀行貸款審批下來動輒幾個月,對用錢“短、平、快”的中小微企業(yè)來說是難以忍受的。滕州市政府聯(lián)合部分金融機構(gòu),通過流程再造,減少中間環(huán)節(jié),節(jié)省了企業(yè)融資的時間成本,再一次證明了改革的“紅利”效應。
　　山東大千紡織有限公司董事長李向陽是受益者。2012年8月,建設銀行滕州支行小企業(yè)中心,與建行棗莊分行小企業(yè)經(jīng)營中心滕州組合署地辦公,將市縣兩級的貸前調(diào)查“兩步并作一步走”。建行滕州支行副行長張恒生告訴記者,步驟合并后,原來需要一周時間的貸前調(diào)查,現(xiàn)在最多只要三天,時間縮短了2/3。
　　一直以來,中小企業(yè)和金融機構(gòu)之間一直存在著信息不對稱,在兗州和茌平,雖然創(chuàng)新形式不同,但都架起了銀行與中小企業(yè)溝通的橋梁。
　　2012年6月,兗州市中小企業(yè)融資信息服務平臺問世。當?shù)仄髽I(yè)上禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營年限不足三年,前期接觸了多家銀行,均未獲得資金支持。自從登陸平臺發(fā)布融資需求信息后,交通銀行兗州支行主動找上門來,不久即對該公司成功發(fā)放400萬元短期流動資金貸款。
　　中國銀行兗州支行行長蔣濤在接受記者采訪時說,平臺上線后,銀行可以一天24小時、全年365天與企業(yè)無縫對接。該行先前僅有12家中小企業(yè)客戶,使用平臺后猛增至現(xiàn)在的50多家。
　　茌平縣金融辦拿著爭取來的4.5萬元財政資金和240平方米辦公場地,成立了茌平縣金融服務中心,已于今年5月正式開門納客。該中心為茌平轄外銀行、證券公司、保險公司、中介機構(gòu)等免費提供辦公場所,正逐步成為轄外機構(gòu)輻射當?shù)氐摹敖鹑谥欣^站”。此外,向金融機構(gòu)發(fā)布政府重點項目、企業(yè)運行及需求信息,向企業(yè)介紹金融機構(gòu)及金融產(chǎn)品。“我們來茌平現(xiàn)在有地兒落腳了,相當于不花一分錢就在當?shù)卦O了一家分支機構(gòu),原先一周來兩次,今后肯定要多來、常來茌平。”中信萬通證券聊城營業(yè)部負責人宋繼偉對中繼站這個駐點很滿意。
　　“農(nóng)村資金反哺城市”現(xiàn)象一直是縣域金融業(yè)的寫照。而在沂水,政府拿出“真金白銀”,對縣外金融機構(gòu)在該縣設立分支機構(gòu)一次性獎勵10萬元,通過給予政策優(yōu)惠、新設獎勵等措施,大力引進各種類型金融機構(gòu),形成有效的正向激勵機制,激發(fā)了金融機構(gòu)競相在當?shù)赝斗刨Y金的積極性。眼下,諸多“第一”隨之而來:浦發(fā)銀行在沂水縣設立全省第一家縣級支行；全省首家民間融資服務公司——臨沂廣通民間融資服務公司在沂水開業(yè)；沂水中銀富登村鎮(zhèn)銀行成為全省第一批設立的村鎮(zhèn)銀行。近年來,該縣財政用于金融工作的獎勵資金達1300萬元,其中僅2012年就兌現(xiàn)資金529萬元。
　　創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的永恒動力,更是金融服務實體經(jīng)濟的根本要求。眼下,一場基于創(chuàng)新的金融“新棋局”正在我省更為廣闊的范圍展開,如諸城引入商業(yè)保險參與社會管理、廣饒縣民間融資規(guī)范引導等。在這些金融創(chuàng)新實踐的背后,都演繹著一種自覺運用市場配置金融資源的邏輯,都有一段學金融、懂金融、用金融的精彩故事。對此,省金融辦主任李永健說,作為政府來說,造血式的金融扶持遠比輸血式重要。其發(fā)揮作用的高明之處,就是能夠以少量的財政資金和體制機制創(chuàng)新,引入源源不斷的“金融活水”,起到“四兩撥千斤”的作用。下一步,隨著山東金融創(chuàng)新的全面鋪開,金融業(yè)這一強力引擎必將帶動山東“經(jīng)濟機車”提速前行。