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改考核治亂象力促化解流動性風險
——《支持民營經濟高質量發展的若干意見》解讀·破解融資難融資貴
融資難、融資貴,是長期困擾民營企業的“老大難”問題。今年以來,內外環境變化更進一步加劇了民營企業融資難。我省出臺的《支持民營經濟高質量發展的若干意見》(以下簡稱《意見》),將解決民營企業融資難融資貴問題、提升金融服務水平作為“重頭戲”進行了安排,提出了9條具體政策措施。
改考核治亂象
增強金融機構服務民營經濟動力
以往,給小微企業貸款,成本高、風險大,部分金融機構積極性不高。《意見》提出,完善金融機構監管考核和內部激勵機制,落實銀保監會關于支持民營企業發展的相關要求,建立差別化監管機制,把銀行業績考核同支持民營經濟發展掛鉤,提高對民營企業授信業務的考核權重和風險的容忍度。督促金融機構明確小微企業授信盡職免責標準,降低金融機構小微從業人員利潤指標考核權重,增加貸款戶數考核權重。監管部門要引導金融機構適當下放審批權限,對小微企業貸款基數大、占比高的金融機構,采取措施予以正向激勵。
省地方金融監管局黨組成員、副局長王繼東告訴記者,在強監管的環境下,提高風險容忍度、建立盡職免責機制,有助于打消銀行業金融機構和從業人員不必要的顧慮,激發從業人員特別是一線客戶經理服務小微和民營企業的能動性。下一步,有關部門將會完善具體考核辦法,完善金融機構監管考核和內部激勵機制,以激發銀行機構服務民營企業的積極性、主動性。
《意見》提出,支持金融機構發行小微企業貸款資產支持證券,將小微企業貸款基礎資產由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。
對此,人民銀行濟南分行黨委委員、副行長董龍訓告訴記者,小微企業貸款通常戶數多、金額小,其基礎資產本身就具備風險分散的特征,是比較適合證券化的信貸資產類別之一。銀行將小微企業信貸資產通過證券化形式出售,這種證券可公開交易、流動性較好,有利于吸引更多投資者參與到小微金融、普惠金融投資領域,助力民營經濟發展。本次,將作為證券化基礎資產的小微企業貸款單筆入池貸款合同金額門檻從100萬元放寬到500萬元,目的是擴大基礎資產范圍,有利于提高金融機構融資規模,更有能力為小微企業提供資金支持。
《意見》還提出,開展銀行機構市場亂象整治專項行動,督促銀行機構進一步落實好服務價格相關政策規定,重點清理以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂、轉嫁成本等不規范行為和各類違規融資通道業務。
記者了解到,整治銀行業市場亂象的工作近年來一直在進行。2018年,金融監管部門又印發多份文件,強調監管不會放松。此次出臺的《意見》,更加明確、強化了治理亂象的決心。
通信用強擔保,促進民企融資增信
銀行不敢貸款給民營企業特別是中小微企業,很大原因是信息不對稱。2017年,為降低銀企信息搜集成本,有效破解信息不對稱難題,省政府辦公廳和人民銀行濟南分行以國家政務信息系統整合共享試點為契機,在全省推廣上線了“山東省企業融資服務網絡系統”,企業足不出戶就可在線發布融資需求信息,發改部門的企業信用信息、稅務部門的納稅信息和工商部門的登記信息自動匹配共享,并及時推送給全省1.5萬多家銀行基層網點,通過線上撮合方式,實現銀企融資對接,讓數據多跑路、企業少跑腿,有效提升了銀企對接效率。系統上線以來,各銀行已成功對接中小微企業融資需求信息1.8萬余條,貸款金額3300億元。
《意見》提出了這一做法的升級版:推進實施民營企業信用融資計劃,依托山東省企業融資服務網絡系統,整合企業融資需求、金融供給、征信服務、進出口、稅收和社保等信息,搭建全省統一的企業融資綜合服務平臺；鼓勵發展市場化的征信服務機構,運用大數據等手段分析民營企業運行和誠信狀況,為金融機構擴大民營企業信用貸款規模提供支持。
董龍訓說,依托山東省企業融資服務網絡系統搭建全省統一的企業融資綜合服務平臺,這一工作正穩步推進。人民銀行濟南分行將積極推動相關部門進一步加大信息整合共享力度,推動進出口、社保、司法、用水用電等信息整合,形成綜合性的大數據,為銀行精準“畫像”企業提供數據支撐。目前,正在協調接口、數據格式等技術問題。
《意見》還提出,加快省級政府性融資擔保集團整合組建進度,構建省、市、縣政府性融資擔保體系。落實好融資擔保獎補政策,探索建立以財政出資為主的多元化資金補充機制,增加社會效益、長遠效益考核權重,放寬盈利考核指標。省財政對擴大小微企業融資擔保規模、降低擔保費率等成效明顯的市給予獎勵。健全小微企業貸款風險補償機制,對金融機構向小微企業發放的流動資金貸款和技術改造類項目貸款,單戶企業貸款余額不超過1000萬元,發放貸款(不含政府性融資擔保機構擔保貸款)確認為不良部分的,省級風險補償資金給予合作金融機構貸款本金30%的損失補償。
王繼東說,目前,我省省、市、縣各級已成立政府性融資擔保機構,下一步要做的是壯大其資本實力,提高其擔保能力。省級政府性融資擔保集團整合組建也在進行中,整合的目的是組建成為資本實力雄厚、具有一定品牌影響力的大型融資擔保機構,為構建全省統一的政策性融資擔保體系創造條件。
成立紓困基金
幫助民企化解流動性風險
《意見》提出,將產品有市場、發展前景好,但具有短期流動性困難的上市公司和公司治理規范的民營大中型企業納入紓困名單,成立100億元的紓困基金,由政府出資引導,省級國有資本運營平臺、證券公司等金融機構出資,吸引社會資本參與,有效解決上市公司股權質押平倉風險,對紓困名單內符合條件的企業及其控股股東予以必要救助。
王繼東告訴記者,目前,有關部門正在開展我省上市公司和民營大中型企業經營狀況梳理工作,將盡快提出紓困名單。
銀行抽貸、壓貸,一直是民營企業融資的“心腹大患”。《意見》提出,制定實施企業應急轉貸基金指導意見,建立由政府、金融監管機構、金融機構組成的過橋轉貸協調機制,省級財政安排引導資金,鼓勵市、縣政府出資,吸引社會資本共同建立應急轉貸基金,降低企業轉貸成本。督促銀行業金融機構建立無還本續貸企業名單制度,根據企業需求提前開展貸款審查和評審,理順業務流程,實現貸款到期后無縫續貸。完善考核激勵機制,對落實無還本續貸政策較好的金融機構予以獎勵。
王繼東說,以前,一筆貸款到期,企業必須先還上、再貸出來,不少企業為了還錢,借高利貸“過橋”,一旦遭遇抽貸、壓貸,很容易被套牢或拖垮。建立應急轉貸基金、開展無還本續貸,就是讓企業渡過這一“難關”。
多措并舉,支持民營企業直接融資
根據《意見》,在落實好企業直接融資獎補政策的基礎上,建立健全工作協調機制,研究解決企業掛牌上市過程中遇到的土地、規劃、建設等各類難題,做好中小科技企業登陸上海科創板的培訓服務等工作,支持民營企業通過多層次資本市場掛牌上市。
王繼東介紹,下一步,我省將在全省金融改革發展領導小組框架下,研究建立工作協調機制,推動形成政金監企工作合力,及時研究解決企業上市過程中遇到的重大問題,促進我省企業特別是民營企業多上市、快上市。為引導和推動民營企業積極運用資本市場融資,我省將對在境內外資本市場上市掛牌的企業,給予10萬元以上、最高200萬元的一次性獎補；對發行債務融資工具的民企,按照不超過發行金額的0.02%進行獎勵,獎勵標準為國有企業的2倍。加快推進規模企業規范化公司制改制工作,實施“改制上市優先工程”,建立重點改制企業庫,并針對不同企業特點進行精準施策,重點扶持,推動我省民營企業加快建立現代企業制度,提升對接資本市場能力。
《意見》還提出,運用好“民營企業債券融資支持工具”,加大與中國銀行間市場交易商協會的協調力度,積極推動省內金融機構與中債信用增進公司合作,支持省內民營企業開展債券融資。用好“民營企業股權融資支持工具”,按照市場化、法治化原則,為出現資金困難的民營企業提供階段性的股權融資支持。
董龍訓說,“民營企業債券融資支持工具”主要運作方式,是由人民銀行利用再貸款為“支持工具”提供部分初始資金,委托專業公司進行市場化運作,通過出售信用風險緩釋憑證、擔保增信等方式,支持民營企業債券融資。“人民銀行推出這個工具,就是一個保險。相當于投資人在購買債券的同時,購買了一份違約保險,如果民企發的債出現違約,發行機構將會按照約定賠償債券本息,不會加重民營企業的負擔。”他說,推出這個工具,主要是為了提振整個金融市場對民營企業的投資信心。在支持對象上,這個工具不是大水漫灌,重點是支持暫時遇到流動性困難,但有市場、有發展前景、有技術、有競爭力的民營企業。
他介紹,該工具推出后,省政府已召開專題會議部署相關工作,人民銀行濟南分行也及時向承銷機構和企業講解了操作要求,推動各主承銷商盡快與企業溝通,商定操作方案。目前,省內首單“支持工具”即將落地。
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