刷卡手續(xù)費(fèi)挑起銀商矛盾
深圳商家威脅聯(lián)手抵制銀行高收費(fèi)，廣州商界也現(xiàn)“拒卡”苗頭
日前，繼成都國美、上海永樂家電在去年年底對刷卡消費(fèi)亮起紅燈后，深圳50家零售企業(yè)通過行業(yè)協(xié)會(huì)向深圳銀聯(lián)和深圳銀行同業(yè)公會(huì)發(fā)出警告，要求降低刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，否則他們將聯(lián)合起來，共同拒絕刷卡消費(fèi)。消息傳出后，廣州幾大家電賣場以及百貨行業(yè)有關(guān)人士紛紛表示贊同深圳零售企業(yè)的做法。據(jù)悉，深圳的商家和銀行將在本月20日開會(huì)協(xié)商解決方案。
記者獲悉，在廣州零售行業(yè)，刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.35％－1％。近年來，零售行業(yè)的刷卡消費(fèi)已成潮流，據(jù)悉，在零售行業(yè)，刷卡消費(fèi)率高達(dá)25％－50％，甚至更高。另一方面，零售行業(yè)純利率已逐年下跌，目前僅為2％－5％，多數(shù)商家反映，每年刷卡的手續(xù)費(fèi)已給他們帶來明顯的壓力。但值得關(guān)注是，廣州絕大多數(shù)商家以及業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，由于人力成本、消費(fèi)者需求等原因，聯(lián)合抵制刷卡消費(fèi)并不現(xiàn)實(shí)。
商家抱怨費(fèi)用過高
昨天，在記者向廣州家電流通企業(yè)、百貨行業(yè)有關(guān)人士調(diào)查每年交納的刷卡手續(xù)費(fèi)時(shí)，“(刷卡手續(xù)費(fèi))確實(shí)很高”、“承受這筆費(fèi)用很吃力”，“支持不住”成為整個(gè)行業(yè)普遍的呼聲。記者獲悉，在廣州的零售行業(yè)，刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)一般在0.35％－1％，而隨著刷卡消費(fèi)比例的升高，不少商家聲稱已經(jīng)不堪重負(fù)。
按照行業(yè)有關(guān)人士提供的數(shù)據(jù)，家電流通是零售行業(yè)刷卡率最高的領(lǐng)域，比例高達(dá)40％－50％。廣東永樂一中層人士告訴記者，由于家電類消費(fèi)品單價(jià)偏高，如果家電流通行業(yè)全面開放刷卡消費(fèi)，刷卡率起碼在80％以上。該人士給記者算了一筆賬，如果某賣場一天銷售額為100萬元，以40％的刷卡率、0.4％的手續(xù)費(fèi)率的保守算法，每天交納的手續(xù)費(fèi)就高達(dá)1.6萬元。這給競爭激烈、利潤日趨微薄的家電零售行業(yè)帶來了極大的壓力。
廣州市盛世中華百貨有限公司總經(jīng)理黃文杰接受記者采訪時(shí)透露，廣州百貨行業(yè)刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)率為1％，百貨行業(yè)的刷卡消費(fèi)率為25％－35％，按照廣州友誼商店、天河城百貨(天貿(mào)南大)去年10億元左右的銷售額，30％的刷卡率計(jì)算，每年交給銀行的手續(xù)費(fèi)高達(dá)300多萬元。
值得關(guān)注的是，家電零售、百貨、超市等領(lǐng)域的銷售收入每年呈現(xiàn)遞增的趨勢，但利潤率卻一路下滑。不久前，中國百貨商業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2003年中國百貨業(yè)發(fā)展報(bào)告》。 (下轉(zhuǎn)C42版)，報(bào)告指出，2002年到2003年，國內(nèi)大型百貨零售企業(yè)的年均銷售收入增長率達(dá)9.8％，與此同時(shí)，利潤卻同比下降了13％。黃文杰指出，目前廣州百貨行業(yè)毛利潤為18％－20％，純利潤率不超過5％。家電行業(yè)情況尤為嚴(yán)峻，目前廣州整個(gè)行業(yè)的毛利率不到7％，而純利潤率僅有2％左右。
商家“拒卡”苗頭漸現(xiàn)
實(shí)際上，在行業(yè)競爭日漸殘酷的背景下，去年年底，上海永樂和成都國美不堪忍受銀行高達(dá)1％的刷卡手續(xù)費(fèi)，均“揭竿而起”，抵制刷卡消費(fèi)。
家電企業(yè)首先發(fā)難有深刻的行業(yè)背景，作為零售行業(yè)里面刷卡率最高、利潤卻最微薄的領(lǐng)域，家電流通渠道無疑最難承受過高的刷卡手續(xù)費(fèi)。以上海永樂為例，2003年，他們在上海地區(qū)的銷售額達(dá)60多個(gè)億，其中刷卡消費(fèi)占到四分之一以上，這樣一來，2003年光交給銀行的手續(xù)費(fèi)就達(dá)到1400萬，也就是說，刷卡銷售這部分的純利潤幾乎全部貼給了銀行。當(dāng)時(shí)，對于永樂家電“罷刷”銀行卡一事，上海市家電行業(yè)協(xié)會(huì)以及不少同行均表示理解。而在廣州，不少家電零售巨頭坦承，目前自己整個(gè)銷售系統(tǒng)并沒有完全開放刷卡服務(wù)，而是會(huì)通過一定的手段限制刷卡消費(fèi)。中華百貨黃文杰也告訴記者，在去年，廣州百貨行業(yè)巨頭聚會(huì)研討經(jīng)營中的困難，也曾把刷卡手續(xù)費(fèi)率過高作為一個(gè)議題提出，盡管最后沒有以書面形式正式知會(huì)銀行，但希望聯(lián)手要求降低手續(xù)費(fèi)用的呼聲一直不斷。
據(jù)悉，深圳市零售行業(yè)協(xié)會(huì)致深圳銀聯(lián)及深圳國內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)的一份通告中指出，商家希望從6月1日開始將其刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)率在原有基礎(chǔ)上降低0.5個(gè)百分點(diǎn)，今后隨著刷卡消費(fèi)額的上升，按比例降低刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)率的百分點(diǎn)，具體的費(fèi)率與各商家洽談協(xié)商確定。
銀商談判在所難免
雖然不少企業(yè)稱過高的刷卡費(fèi)用已經(jīng)難以承受，但在是否會(huì)聯(lián)合要求銀行降低手續(xù)費(fèi)、甚至抵制銀行卡消費(fèi)的問題上，蘇寧、國美、永樂等商家均表示不現(xiàn)實(shí)。不少業(yè)內(nèi)人士對于“拒卡消費(fèi)”問題非常慎重，他們指出，拒卡是一把雙刃劍。例如家電領(lǐng)域的消費(fèi)動(dòng)輒幾千上萬元，用現(xiàn)金交易實(shí)在太不方便。而現(xiàn)在各家電商場價(jià)格所差無幾，要是哪一家抵制刷卡肯定會(huì)導(dǎo)致一部分顧客流失。隨著消費(fèi)者刷卡消費(fèi)習(xí)慣的形成，百貨、超市等業(yè)態(tài)不可能逆潮流而動(dòng)。蘇寧華南區(qū)域總監(jiān)周曉章接受記者采訪時(shí)一針見血地指出，抵制刷卡消費(fèi)，給商家?guī)淼氖袌龇蓊~流失風(fēng)險(xiǎn)太大。
另外，有關(guān)人士指出，抵制刷卡消費(fèi)還將帶來不少潛在的成本：給顧客作出解釋也要花費(fèi)大量的人力與時(shí)間、需要人力處理大量的現(xiàn)金、要防止收到假鈔等。這些潛在的問題也將大大加大零售行業(yè)的成本，同時(shí)帶來很多不必要的麻煩。
國美有關(guān)人士認(rèn)為，實(shí)際上家電流通領(lǐng)域收取的刷卡手續(xù)費(fèi)已經(jīng)低于全國水平，目前再和銀行協(xié)商減費(fèi)不是特別現(xiàn)實(shí)，隨著競爭的激烈，雙方矛盾激化，進(jìn)一步談判在所難免。另一方面，銀行市場化運(yùn)作趨勢明顯，這將給雙方協(xié)商提供空間。實(shí)際上，記者獲悉，由于零售行業(yè)的利潤逐漸下跌，在廣州，銀行已經(jīng)分別根據(jù)不同的行業(yè)、不同的企業(yè)收取不同的手續(xù)費(fèi)用。記者從各廣州蘇寧、國美、永樂等家電流通企業(yè)了解到的手續(xù)費(fèi)率均不一樣，在0.35％－0.5％之間，而百貨業(yè)態(tài)則為1％。國美有關(guān)人士告訴記者，這是各個(gè)企業(yè)根據(jù)自身情況和各銀行協(xié)商后的結(jié)果。本報(bào)記者 黃漢英
旁邊報(bào)道
汽車經(jīng)銷商不介意刷卡手續(xù)費(fèi)
汽車銷售行業(yè)有其自身特點(diǎn)，盡管客戶在購車的同時(shí)也有一定比例使用銀行卡結(jié)賬，但總體而言，這一比例并不高。廣州一位中日合資汽車品牌經(jīng)銷商說，刷卡買車的客戶只占20％左右。
業(yè)內(nèi)人士稱，一般來說，單位購車多采用支票付款，個(gè)人購車只有少部分使用銀行卡，平均算下來，每臺(tái)車商家的刷卡費(fèi)是100余元，一個(gè)月銷售八九臺(tái)車，總共交納的費(fèi)用也只千余元。
在廣州地區(qū)，汽車銷售平均利潤率不高，毛利在1％左右，但投資額度和運(yùn)行費(fèi)用驚人，使用銀行卡付費(fèi)所占成本支出的比例太小，經(jīng)銷商通常并不在意。記者同時(shí)注意到，有的商家也會(huì)盡量節(jié)省這筆費(fèi)用。在陪同朋友買車的過程中，一位經(jīng)銷商建議客戶使用存折轉(zhuǎn)賬，并提醒客戶如果采用這種方式付款，將有小禮品贈(zèng)送。
本報(bào)記者 陳隨
商業(yè)銀行可能調(diào)低手續(xù)費(fèi)
對于深圳商戶欲集體拒絕刷卡的消息，中國銀聯(lián)和廣東銀行界多位人士均表示“吃驚”。如此大規(guī)模的商戶集體發(fā)難刷卡手續(xù)費(fèi)事件在國內(nèi)尚屬首次。
廣州商戶費(fèi)率低于深圳
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州地區(qū)一些微利行業(yè)如零售商戶支付的手續(xù)費(fèi)低于深圳。按照今年3月1日實(shí)施的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，對于微利行業(yè)(如航空售票、加油站、超市等類型商戶)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)兩項(xiàng)相加僅為交易金額的0.4％。中國銀聯(lián)系統(tǒng)一位資深人士稱，銀聯(lián)廣州分公司轄下的廣東(深圳除外，下同)銀行界的做法是“針對不同行業(yè)的利潤狀況而協(xié)商差別化的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”，對微利行業(yè)的商戶手續(xù)費(fèi)約在0.4％—1％之間。更有個(gè)別銀行綜合考慮商戶帶來的存款和結(jié)算等業(yè)務(wù)收益而貼錢作收單行。如個(gè)別大型家電賣場支付的手續(xù)費(fèi)僅為0.4％甚至更低，收單行除支付發(fā)卡行和銀行固定收益外，自身并不能賺得手續(xù)費(fèi)。
手續(xù)費(fèi)可能下降
對于商戶一直反映的刷卡手續(xù)費(fèi)過高問題，銀行界人士稱，商戶應(yīng)考慮刷卡為其帶來的人力物力的節(jié)省以及免收假鈔的益處，而且，刷卡手續(xù)費(fèi)事實(shí)上近年一直呈下降趨勢。
工商銀行廣東省分行信用卡部門一位資深人士稱，商戶接受刷卡可為其帶來實(shí)實(shí)在在的收益。如果大型商戶僅接受現(xiàn)金交易，就必須配備人員和車輛負(fù)責(zé)點(diǎn)鈔、送鈔和保衛(wèi)等等，而且每筆大額交易因需點(diǎn)鈔會(huì)延長交易時(shí)間。
廣發(fā)行信用卡中心一位負(fù)責(zé)人稱，商戶拒收信用卡后，可能失去習(xí)慣于透支的消費(fèi)群。工行廣東省分行信用卡部門一位資深人士表示，近年來，隨著收單業(yè)務(wù)競爭加劇，手續(xù)費(fèi)一直處于下降趨勢。雖然去年的收單行利潤絕對額隨著刷卡量上升而增加，但相對額呈現(xiàn)下降趨勢。隨著外資行進(jìn)入人民幣收單行之列，競爭將更加激烈。加上刷卡量急增后形成規(guī)模效益，銀行降低手續(xù)費(fèi)是一大趨勢，但銀行應(yīng)維持合理的利潤，否則，不利于銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
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