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今年，“碳達峰”“碳中和”被寫入政府工作報告。銀行金融機構(gòu)通過資源配置、風險管理、市場定價等踐行綠色金融服務(wù)，不僅是聚焦國家碳達峰、碳中和目標等重大戰(zhàn)略部署的題中應(yīng)有之義，也是其高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生要求。
作為全國最大的股份制銀行，招商銀行始終積極踐行綠色金融發(fā)展理念，引導(dǎo)金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜，以更開闊的視野、更有效的實踐引領(lǐng)制度創(chuàng)新，將綠色和金融有機結(jié)合。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行綠色貸款余額2071.33億元，較上年末增加303.6億元。
放寬綠色行業(yè)準入
超2000億信貸投向綠色產(chǎn)業(yè)
垃圾焚燒發(fā)電是改善生態(tài)環(huán)境、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的重要部分。在山西，招商銀行太原分行為3家生活垃圾發(fā)電企業(yè)提供了授信支持。“我們將垃圾發(fā)電列入支持類企業(yè)，優(yōu)先滿足這類企業(yè)的信貸需求。”招商銀行太原分行相關(guān)負責人介紹，目前，該行支持的3家垃圾發(fā)電企業(yè)每年可為太原市、清徐縣、晉城市等處理的垃圾保底量共計177萬噸。
這是招商銀行積極推進“綠色信貸”建設(shè)、履行社會責任的體現(xiàn)。近年來，招行積極貫徹落實《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》等文件要求，制定和完善了節(jié)能、環(huán)保、新能源汽車、水電、風電、光伏發(fā)電、光伏制造、生物質(zhì)能發(fā)電等行業(yè)信貸政策，提升綠色產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策覆蓋面。與此同時，在保證政策策略導(dǎo)向總體平穩(wěn)的前提下，適當調(diào)整信貸政策行業(yè)分類、準入標準，加強對風電、光伏、水電、核電等新能源行業(yè)的支持，放寬其行業(yè)準入。
不僅如此，招行還緊跟粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角區(qū)域一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、雄安新區(qū)等國家戰(zhàn)略，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)差異化特點，對節(jié)能環(huán)保、人工智能、新能源汽車、云計算、城市軌道交通、集成電路、物聯(lián)網(wǎng)等綠色領(lǐng)域進行政策差異化安排。截至2020年末，招行綠色貸款余額2071.33億元，較上年末增加303.6億元。
在大力發(fā)展綠色信貸的同時，招行還對鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁等產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸加強約束。“這些行業(yè)普遍存在污染物排放高、能源消耗大的特征，對于環(huán)境承載能力提出了較高要求。”招行一位負責人介紹，該行積極推動過剩產(chǎn)能“消化、整合、轉(zhuǎn)移、淘汰”，對高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)，嚴格控制新增貸款；要求相關(guān)授信在符合一般性授信的基礎(chǔ)上，在企業(yè)選址、生產(chǎn)工藝、資源消耗、污染物排放等方面須符合國家環(huán)保標準，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，有效防控信貸風險和環(huán)保風險。
“針對過剩產(chǎn)能行業(yè)，我們還實行‘名單制’風險管理。”據(jù)介紹，該行嚴格客戶準入，將存量客戶分為白名單客戶、維持類客戶、壓退類客戶，實行分類管理。在風險可控的前提下，重點支持行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢企業(yè)以及企業(yè)節(jié)能減排、轉(zhuǎn)型升級等需求。
發(fā)行承銷綠色債券
助力綠色企業(yè)直接融資
《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（以下簡稱《意見》）提出，推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作。2020年9月10日，招行以香港分行名義發(fā)行的5年期8億美元綠色債券于香港聯(lián)交所上市——這是《意見》出臺后市場發(fā)行的首筆大灣區(qū)金融債券。
“本次發(fā)行仍受到國際投資者的熱捧，最終定價實現(xiàn)了在發(fā)行收益率和息差方面的雙雙突破。”招行一位負責人表示，這不僅彰顯了國際投資者對招行業(yè)績及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的認可，而且是該行深耕綠色金融領(lǐng)域、助力綠色灣區(qū)建設(shè)的又一里程碑。
筆者了解到，這筆綠色債券是在《招商銀行綠色、社會責任與可持續(xù)發(fā)展債券框架》（以下簡稱《框架》）下發(fā)行的。該《框架》旨在為具有環(huán)境效益或社會效益的合格資產(chǎn)或項目進行融資或再融資。
“在該框架下發(fā)行的每筆綠色、社會責任與可持續(xù)發(fā)展債券，均符合國際資本市場協(xié)會（ICMA）的《綠色債券原則》《社會債券原則》和《可持續(xù)發(fā)展債券原則》三大原則。同時，中國境內(nèi)的綠色項目需同時符合中國人民銀行綠色金融委員會制定的《綠色債券支持項目目錄》，以及其他主管部委出臺的相關(guān)行業(yè)標準。”該行負責人介紹，2020年，招行在該框架下共發(fā)行了2筆債券，分別為一筆8億美元的綠色債券和一筆3億美元的可持續(xù)債券。
毫無疑問，綠色債券是支持綠色產(chǎn)業(yè)融資的重要金融工具。招商銀行還主動通過債券承銷業(yè)務(wù)踐行綠色發(fā)展理念，為助力綠色企業(yè)直接融資和綠色債券市場可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。
僅2020年，該行就助力4家企業(yè)發(fā)行5只綠色債，合計發(fā)行規(guī)模83億元，有力推動綠色產(chǎn)業(yè)的債券融資業(yè)務(wù)。其中，該行主承銷規(guī)模54億元，綠色債發(fā)行人包括南京地鐵、江蘇鐵路、沈陽地鐵、陜西煤化工等。
以沈陽地鐵為例，招行主承銷其綠色中期票據(jù)，募集資金部分用于償還前期地鐵因建設(shè)軌道交通項目形成的金融機構(gòu)借款及支付配套運營資金，通過提供超長期限資金，有效推動綠色企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。
在粵港澳大灣區(qū)，市場首單“三綠”（綠色發(fā)行主體、綠色基礎(chǔ)資產(chǎn)、綠色資金用途）資產(chǎn)支持票據(jù)——廣州地鐵集團有限公司2019年度第一期綠色資產(chǎn)支持票據(jù)也由招行聯(lián)席主承銷。項目的成功落地，可助力企業(yè)盤活存量資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置，推動綠色產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
開拓排污權(quán)保證金業(yè)務(wù)
2020年12月，招商銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新再下一城，迎來公共資源交易排污權(quán)場景的首次突破——由招行杭州分行參與開發(fā)建設(shè)的浙江省排污權(quán)交易平臺保證金系統(tǒng)正式啟用，首批啟動地區(qū)覆蓋浙江省內(nèi)4市1區(qū)，這也是浙江省內(nèi)公共資源交易保證金領(lǐng)域的首次嘗試。
為維護排污權(quán)交易市場秩序、有效杜絕排污權(quán)交易試點期間企業(yè)出現(xiàn)“拍高不認賬、拖欠交易款”等問題，浙江省生態(tài)環(huán)境廳將“排污權(quán)交易平臺建設(shè)”作為2020年重點工作，確保當年底前建成啟用省排污權(quán)交易平臺保證金系統(tǒng)。
在此背景下，招行杭州分行創(chuàng)新為客戶量身定制了“浙交所排污權(quán)系統(tǒng)保證金余額查詢系統(tǒng)”。“這個系統(tǒng)可以計算每個投標人可退款數(shù)據(jù)，供客戶在操作保證金退款前進行提前校驗，并將該系統(tǒng)通過企業(yè)銀行專區(qū)小程序予以實現(xiàn)，徹底打消了客戶疑慮。”該行一位負責人介紹。
招行杭州分行的排污權(quán)交易業(yè)務(wù)是招行綠色金融創(chuàng)新的一個縮影。一直以來，該行緊密圍繞國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控導(dǎo)向，將加強綠色金融建設(shè)作為長期堅持的重要戰(zhàn)略，從政策制度、管理流程、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等各方面多層次、全方位推進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
招行自身運營也力求低碳。經(jīng)過多年數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全行已普及線上業(yè)務(wù)、線上審批等無紙化運營方式。信用卡紙質(zhì)賬單普遍轉(zhuǎn)為電子賬單，2020年節(jié)省紙質(zhì)賬單用紙逾19億張，實現(xiàn)環(huán)境友好的綠色轉(zhuǎn)變。同時，招行辦公區(qū)域持續(xù)推進冷卻塔更新施工、冷水機組控制系統(tǒng)升級改造、停車庫節(jié)能照明等一系列節(jié)能降耗工作，并在自有數(shù)據(jù)中心提升氣流組織效率，減少電能消耗，使數(shù)據(jù)中心能效指標逐年優(yōu)化。
站在新的歷史節(jié)點上，2030年“碳達峰”和2060年“碳中和”的承諾、三大國土空間開發(fā)保護新格局的提出、長江和黃河大保護的推進、“十四五”規(guī)劃污染防治攻堅戰(zhàn)的持續(xù)推進等黨和國家一系列重大決策部署，不僅將對綠色金融發(fā)展產(chǎn)生深遠影響，而且也為招行綠色金融業(yè)務(wù)開拓帶來了前所未有的歷史機遇。
“我們要把綠色金融的大旗舉得更高，這不僅是我們的重大政治任務(wù)，也是我們的重要發(fā)展機遇。”展望未來，招商銀行相關(guān)負責人表示，該行將堅持綠色發(fā)展和綠色金融理念，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，打造環(huán)境風險管理能力強、綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)先的綠色信貸銀行；同時，發(fā)力綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色資管等產(chǎn)品創(chuàng)新，為綠色項目及投資者提供更加多元的綠色金融產(chǎn)品體系。（肖婉紫）
