編者按：

　　隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在山東經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)半壁江山，山東省政府提出“以更大決心和勇氣推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。7月4日，全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將在濟(jì)南召開(kāi)。為迎接本次大會(huì)，大眾網(wǎng)推出系列報(bào)道“民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)成記”，從營(yíng)商環(huán)境、融資困局、轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)集聚和公共服務(wù)等六個(gè)角度，深入剖析民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的難題，與政府部門(mén)、專(zhuān)業(yè)學(xué)者以及典型民企一道，探尋破解之道。

　　民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)成記之民企融資篇

　　3成企業(yè)貸款給“小微” 融資進(jìn)入“多選”模式

　　大眾網(wǎng)記者 李兆輝

　　近日，淄博市調(diào)查顯示，80.6%的被調(diào)查中小企業(yè)認(rèn)為融資難；聊城相關(guān)部門(mén)反映，2.2萬(wàn)戶小微企業(yè)中，能從銀行獲得貸款的只有3000家，僅占13．6%……大眾網(wǎng)記者從山東省中小企業(yè)局了解到，山東民營(yíng)企業(yè)在與銀行打交道時(shí)，沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，存在借貸難、短貸利息超高等問(wèn)題。為此，山東各地市、各部門(mén)聯(lián)動(dòng)，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)搭建多層次、“一攬子”融資平臺(tái)，建立民企融資“多選”模式。

　　現(xiàn)狀：

　　80%小微企業(yè)認(rèn)為融資難，與銀行打交道無(wú)話語(yǔ)權(quán)

　　大眾網(wǎng)記者從省中小企業(yè)局了解到，由于銀行壓縮信貸規(guī)模，無(wú)錢(qián)可貸，抽貸、爽約的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。而小微企業(yè)受制于質(zhì)押物少、財(cái)務(wù)信息不透明等原因，在與銀行打交道時(shí)，根本沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，借貸難，短貸利息超高。借貸銀行還經(jīng)常性地附加一些條件，如收取風(fēng)險(xiǎn)保證金、先存后貸、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等，加重了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。而且目前山東的小微企業(yè)融資仍然高度依賴銀行信貸渠道，股權(quán)、項(xiàng)目、債券、上市等新型融資方式應(yīng)用甚少。

　　聊城市相關(guān)部門(mén)向省中小企業(yè)局反映，聊城2．2萬(wàn)家小微企業(yè)中，能從銀行獲得貸款的只有3000家，僅占13．6%。而淄博市相關(guān)部門(mén)的一次專(zhuān)門(mén)調(diào)查結(jié)果顯示，80.6%的被調(diào)查的中小企業(yè)認(rèn)為“融資難”，其中42%的感到“融資非常難”；與銀行有借貸關(guān)系的中小企業(yè)中，41.3%的認(rèn)為銀行貸款年綜合成本在15%-20%。

　　省中小企業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在小微企業(yè)貸款綜合成本在12%以上。今年2月末，2600戶重點(diǎn)監(jiān)測(cè)直報(bào)企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用增長(zhǎng)了19.6%。萊蕪一家企業(yè)反映，雖然央行現(xiàn)行規(guī)定小額貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍，但實(shí)際貸下來(lái)，咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)率過(guò)高，使得企業(yè)綜合融資成本達(dá)到了30%。銀行更愿意選擇大中型企業(yè)放貸，多數(shù)小微企業(yè)求貸無(wú)門(mén)、融資無(wú)路，即使能夠貸點(diǎn)款出來(lái)，也要費(fèi)九牛二虎之力。

　　另外，在中小企業(yè)聯(lián)保、互保方面，存在很多問(wèn)題。據(jù)了解，企業(yè)如果采用聯(lián)保互保方式貸款，不僅企業(yè)老板、各股東都要簽字，連老板的家屬也要簽字畫(huà)押，要承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。這種押寶式的聯(lián)保，一旦一家企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，聯(lián)保企業(yè)就會(huì)“傾家蕩產(chǎn)”。

　　對(duì)策①：

　　各部門(mén)聯(lián)合發(fā)力助力民企融資，近3成企業(yè)貸款給了“小微”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年末，山東全省金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額達(dá)到8824億元，占全部企業(yè)貸款年末余額的27.5%，同比增長(zhǎng)15.6%。

　　省中小企業(yè)局局長(zhǎng)劉新風(fēng)介紹，在過(guò)去的一年時(shí)間里，省中小企業(yè)局聯(lián)合多個(gè)部門(mén)和單位，拓寬了民營(yíng)企業(yè)融資渠道，緩解了其融資難、融資貴的難題。與省建行聯(lián)合推廣了小微企業(yè)“助保池”業(yè)務(wù)，全年共發(fā)放一年期貸款50億元。與省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、交通銀行山東省分行等單位共同簽署知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持科技型中小企業(yè)以專(zhuān)利權(quán)或商標(biāo)權(quán)作質(zhì)押融資。與齊魯股權(quán)托管交易中心合作促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)融資，今年共有150家企業(yè)成功掛牌交易。與省銀監(jiān)局聯(lián)合篩選5262家信用良好的成長(zhǎng)性中小企業(yè)給予優(yōu)惠利率貸款支持。截止目前共落實(shí)優(yōu)惠利率貸款1100億元。組織發(fā)行了集合票據(jù)5支，融資9.95億元。

　　還進(jìn)一步完善擔(dān)保體系建設(shè)，2013年全省232家擔(dān)保機(jī)構(gòu)為5.3萬(wàn)戶中小微企業(yè)貸款擔(dān)保1447.9億元。抓好企業(yè)增信，在連續(xù)兩批認(rèn)定了2723家信用良好中小企業(yè)的基礎(chǔ)上，今年首次在全省范圍內(nèi)認(rèn)定了709家信用良好中小商貿(mào)企業(yè)。扎實(shí)做好上市公司培育，今年累計(jì)推薦38家擬“中升大”上市培育中小企業(yè)。

　　劉新風(fēng)說(shuō)，省政府先后出臺(tái)了《關(guān)于加大金融財(cái)稅支持力度促進(jìn)小型微型企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》和《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，從加大信貸投放、加快村鎮(zhèn)銀行和小貸公司布點(diǎn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬融資渠道等方面采取優(yōu)惠政策，支持小微企業(yè)發(fā)展。到2013年底，山東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展到82家，縣域覆蓋率達(dá)到65%，小額貸款公司數(shù)量達(dá)到357家，縣域覆蓋率達(dá)到96%。省財(cái)政安排小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金5000萬(wàn)元，對(duì)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)。

　　大眾網(wǎng)記者從山東省財(cái)政局了解到，山東省2013年共發(fā)放小額擔(dān)保貸款60.6億元，比2012年增長(zhǎng)56%。全年共發(fā)放微利項(xiàng)目貸款35.07億元，占貸款發(fā)放總額的58%；發(fā)放小企業(yè)貸款25.53億元，占貸款發(fā)放總額的42%。自2014年1月1日起，山東省提高小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息額度，將符合條件的各類(lèi)人群申請(qǐng)的微利項(xiàng)目貸款最高貼息額度由5-10萬(wàn)元統(tǒng)一提高到10萬(wàn)元，將勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款最高貼息額度由200萬(wàn)元提高到300萬(wàn)元。小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的倍增效應(yīng)得到充分顯現(xiàn)。

　　對(duì)策②：

　　各地市打“組合拳”拓寬融資渠道，民企融資進(jìn)入“多選”模式

　　根據(jù)青島市政府辦公廳介紹，目前由于青島部分民營(yíng)企業(yè)缺少符合銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求的抵押擔(dān)保能力，加上銀行壞帳責(zé)任終身追究制度，難以獲取銀行貸款，只能轉(zhuǎn)向利率比銀行貸款高得多的其他融資渠道。同時(shí)，銀行對(duì)500萬(wàn)元以下的小額貸款按基準(zhǔn)利率上浮20-30％執(zhí)行，抵押貸款利息和費(fèi)用約9％，擔(dān)保貸款還要再負(fù)擔(dān)2-3％的擔(dān)保費(fèi)，真實(shí)利率已超過(guò)10％。此外，村鎮(zhèn)銀行（小額貸款公司）只貸不存，從上游銀行獲取資金再轉(zhuǎn)貸出去的貸款利率在16％以上，推高了民營(yíng)企業(yè)融資成本。

　　相似現(xiàn)象也發(fā)生在其他地市，據(jù)淄博市政府介紹，淄博多數(shù)民營(yíng)企業(yè)，尤其是中小型民營(yíng)企業(yè)不具備“不動(dòng)產(chǎn)抵押”條件，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)該類(lèi)企業(yè)的金融產(chǎn)品較少，存在“懼貸、惜貸”現(xiàn)象。從直接融資看，面向中小民營(yíng)企業(yè)的債券類(lèi)、信托類(lèi)、票據(jù)類(lèi)和短期融資券等金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，政策性創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金規(guī)模小，中小民營(yíng)企業(yè)通過(guò)集合債券、集合信托等方式融資，綜合融資成本往往高達(dá)12%至15%。

　　為此，青島近年來(lái)建立了優(yōu)惠貸款、信用助貸、網(wǎng)上“融資通”三大平臺(tái)，以及銀行、擔(dān)保、過(guò)橋、融資租賃、直接融資、重點(diǎn)項(xiàng)目扶持六條路徑的中小企業(yè)融資服務(wù)新模式。2013年，政策性措施解決中小微企業(yè)融資249.4億元，比去年同期增長(zhǎng)11.5%。引進(jìn)了齊魯股權(quán)交易中心，青島已有12家小企業(yè)成功掛牌，19家企業(yè)納入托管。爭(zhēng)取政府增信資金1000萬(wàn)元，搭建了“助保貸”優(yōu)惠貸款平臺(tái)。與青島市財(cái)政局聯(lián)合搭建“政府采購(gòu)貸”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了抵質(zhì)押方式的新突破。企業(yè)上市工作取得新進(jìn)展，8家企業(yè)上報(bào)境內(nèi)外申請(qǐng)材料，6家上市公司實(shí)現(xiàn)再融資21.6億元，新三板儲(chǔ)備企業(yè)達(dá)到170家，5家實(shí)現(xiàn)掛牌。

　　而濟(jì)南為了緩解民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題，2013年，駐濟(jì)銀行機(jī)構(gòu)綜合授信1102億元，已落實(shí)綜合授信962.9億元，創(chuàng)歷史最好水平；對(duì)駐濟(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償571萬(wàn)元；籌建民間資本管理機(jī)構(gòu)，力爭(zhēng)今年3月份開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)；全市有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)46家，注冊(cè)資本41.5億元，在保余額90億元，同比增長(zhǎng)3%；采取“三押一推”措施，即股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押幫助民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年，濟(jì)南共辦理股權(quán)出質(zhì)872戶次，出質(zhì)股權(quán)總額1411544.21萬(wàn)元/萬(wàn)股，被擔(dān)保債權(quán)總額2768265.77萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，淄博市今年也將擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、采礦權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村土地承包權(quán)及地上附著物抵押等方式，降低中小民營(yíng)企業(yè)的融資擔(dān)保難度。依托一家中介服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)整合銀行、擔(dān)保公司、小額貸款、典當(dāng)公司、投資公司、民間理財(cái)公司等融資服務(wù)資源，搭建一個(gè)政府與金融機(jī)構(gòu)雙向互動(dòng)、雙向支持的綜合性融資平臺(tái)，為民營(yíng)企業(yè)提供融資信息、融資產(chǎn)品推介及各類(lèi)具體融資服務(wù)。爭(zhēng)取年內(nèi)為1000家企業(yè)提供10億元融資服務(wù)。

　　建議：

　　率先探索成立非公銀行，盡快建立中小企業(yè)政策性銀行

　　省中小企業(yè)局局長(zhǎng)劉新風(fēng)建議，應(yīng)盡快建立中小企業(yè)政策性銀行。他說(shuō)，國(guó)家現(xiàn)在雖然有三家政策性銀行，其中一家是商業(yè)化，卻唯獨(dú)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行。國(guó)家要建立專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行，各省也要建立相應(yīng)的政策性銀行，對(duì)中小企業(yè)發(fā)放政策性貸款、提供政策性擔(dān)保、建立政策性投資基金等。大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助組織等小型金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司設(shè)立條件。

　　同時(shí)銀行要增加對(duì)中小微企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款指標(biāo)，在考核銀行的中小微企業(yè)貸款余額時(shí)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款單列考核，促進(jìn)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)來(lái)支持企業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)。銀行在對(duì)中小企業(yè)的信貸資金支持上，關(guān)鍵時(shí)候不要“抽梯子”，要從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā)，體諒實(shí)體企業(yè)的難處，貸款按期收回后要按承諾再貸給企業(yè)；對(duì)聯(lián)保貸，既要促使聯(lián)保企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任，又要顧“活”的，不要使一些能正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)因此難以為繼。

　　省工商聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，在全國(guó)率先探索成立由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的非公有制銀行，大力發(fā)展農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行、城鎮(zhèn)社區(qū)銀行，放寬小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、資金互助合作社等小型金融機(jī)構(gòu)的限制，推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化規(guī)范化發(fā)展,為小微企業(yè)提供多層次融資服務(wù)。

　　加大對(duì)非公有制金融機(jī)構(gòu)的財(cái)稅支持力度，全面落實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策，加快小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款按增量給予適當(dāng)補(bǔ)助，對(duì)小微企業(yè)不良貸款損失給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高對(duì)非公有制企業(yè)的擔(dān)保增信能力。建立銀監(jiān)部門(mén)考核銀行、企業(yè)評(píng)價(jià)銀行的辦法，督促各大國(guó)有商業(yè)銀行和地方銀行增加對(duì)優(yōu)良非公有制企業(yè)的信用貸款和中長(zhǎng)期貸款支持，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，對(duì)信貸人員實(shí)行盡職免責(zé)制度。引導(dǎo)非公有制企業(yè)建立企業(yè)間的互助基金，以骨干企業(yè)為主體，開(kāi)展互助性信用擔(dān)保。加快非公有制企業(yè)上市培育，大力支持和扶助具有一定規(guī)模、發(fā)展前景好的成長(zhǎng)型非公有制企業(yè)上市融資。

　　山東民企長(zhǎng)成記②：5年砍1/3省級(jí)審批降門(mén)檻

　　去年7月31日，山東省政府出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變簡(jiǎn)政放權(quán)減少行政許可的意見(jiàn)》，打響簡(jiǎn)政放權(quán)攻堅(jiān)戰(zhàn)。意見(jiàn)提出，5年內(nèi)省級(jí)行政審批事項(xiàng)削減三分之一以上，辦結(jié)時(shí)限比法定時(shí)限縮短50%以上，力爭(zhēng)成為全國(guó)行政審批事項(xiàng)最少、辦事效率最高、服務(wù)質(zhì)量最優(yōu)的省份之一。

　　山東民企長(zhǎng)成記①：多地專(zhuān)項(xiàng)資金解民企稅費(fèi)重

　　山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增量部分，有一半以上來(lái)自于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也承擔(dān)了千億元的稅費(fèi)。問(wèn)卷調(diào)查顯示，57%的非公企業(yè)反映，當(dāng)前企業(yè)發(fā)展遇到最主要的困難之一是“稅費(fèi)負(fù)擔(dān)重”。為此，山東各地出臺(tái)財(cái)稅舉措，或削減稅負(fù)項(xiàng)目，或建立財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金。山東中小企業(yè)局和山東省工商聯(lián)建議，設(shè)立省級(jí)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金和發(fā)展基金，放大民營(yíng)企業(yè)利潤(rùn)空間。