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城市調(diào)查：儲蓄仍為重要理財工具
大眾網(wǎng)-山東青年報
2002-07-09 10:36:46
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□京友
根據(jù)最近完成的《個人投資者生活形態(tài)研究報告》顯示，京、滬、
穗、漢、蓉五市個人投資者規(guī)模已達68.6%，其中有27.3%的個人投資
者表示未來更傾向于接受外資或合資企業(yè)的銀行服務，有36.1%的個
人投資者表示未來更傾向于接受外資或合資企業(yè)的保險服務，表明穩(wěn)
定增長的個人用戶同樣會成為中外金融機構爭奪的對象。
該報告由零點市場與調(diào)查分析公司完成。調(diào)查采用多段隨機抽樣
的方法，對五市2120位普通居民實施了入戶訪問。報告中定義個人投
資者為目前有以個人名義進行以下金融投資行為之一的人：炒股、債
券/基金買賣、定期儲蓄、購買投資型保險、外匯買賣。
從個人投資者目前選擇的金融理財工具的種類來看，呈現(xiàn)出以定
期儲蓄為主、組合考慮的特點。各種理財工具由于其本身功能、易接
觸性和進入資本限制的不同，不同類型的投資人對選擇呈現(xiàn)一定的差
異。
定期儲蓄：總體而言，80%以上的個人投資者(一半以上的受訪總
體)目前是各大銀行的定期儲蓄用戶。這一比例在25歲以下的年輕投
資者中達到最高，為86.3%，即年輕人會更依賴于這種簡單方便的投
資方式，由此表明定期儲蓄這一方便快捷、低風險低收益的傳統(tǒng)理財
工具依然發(fā)揮著重要的作用。比較不同城市，上海市的個人投資者中
定期儲蓄用戶的比例最低，不足七成。
股票：五市36.3%的個人投資者(總體：24.9%)進行了股票投資，
其中26歲至45歲的投資人中更有四成以上的股民，學歷越高的投資者
中股民數(shù)量越大。上海市個人投資者中的股民比例高達56.4%，明顯
高于其他城市。
債券/基金：五市11.2%的個人投資者(總體：7.7%)正在進行債券
/基金的投資，這種投資工具更多地表現(xiàn)為國債的認購，46歲以上的
中老年群體中選擇這種投資工具的比例較其他群體略高；北京市個人
投資者中進行債券/基金投資的比例接近兩成，明顯高于其他城市。
投資型保險：作為近一兩年才被各大保險公司爭相推出的投資型
保險，目前擁有這類投資產(chǎn)品的人群數(shù)量占個人投資者的17.5%(總體：
12.0%)，26歲至35歲的中青年投資者中這一比例突破兩成，高于其他
群體；北京、上海市選擇投資型保險的個人投資者比例也在兩成左右，
較其他城市稍高。
外匯：目前只有3.4%的個人投資者(總體：2.3%)正在進行外匯買
賣，而男性、26歲至35歲的高學歷者中進行外匯買賣的人群比例較其
他群體更高；北京市參與外匯買賣的個人投資者比例明顯高于其他城
市，達到5.6%。
值得關注的是投資者投資工具選擇的多元化趨勢，接近四成的個
人投資者目前采用了至少兩種投資工具，開始進行理財工具的組合，
其中26歲至35歲、擁有本科以上學歷的個人投資者中進行多種投資產(chǎn)
品的組合選擇的比例更高；上海市、北京市的個人投資者中均有四成
以上會至少選擇兩種投資工具來進行風險和收益的組合，顯示出組合
型投資產(chǎn)品蘊含的巨大潛力。
看來，“將所有雞蛋放入一個籃子里”的時代已經(jīng)過去，隨著可
選擇的金融投資工具的逐漸增多，越來越多的個人投資者也開始對各
種投資工具的風險和收益進行權衡和比較，開始考慮投資工具的組合。
從這個角度上來說，針對個人用戶市場的組合型金融產(chǎn)品/服務將具
備廣闊的市場前景，而能否把握組合型投資產(chǎn)品市場，也將成為重視
個人業(yè)務發(fā)展的金融企業(yè)的主要競爭點之一，因此這類金融企業(yè)有必
要更加深入地了解個人投資者的投資需求和心理，進一步熟悉個人投
資者的生活方式，使其金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣更加有效。
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